Индивидуальные студенческие работы


Ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная

Анализ ситуации, сложившейся в области жилищной политики, сложный характер жилищных проблем, серьёзная зависимость социально-экономической стабильности от их решения, необходимость принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильём, требуют придания системе ипотечного кредитования статуса президентской программы. Ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике.

Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.

Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу.

  1. Эта технология дает Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.
  2. Таким образом, можно сделать вывод о том, что проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане. Роль государства в системе ипотечного кредитования.
  3. На данном этапе деятельность органов государственной власти была сосредоточена на формирование нормативного правового поля для дальнейшего успешного функционирования ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе. Основой для достижения целей государственной жилищной политики является система ипотечного жилищного кредитования.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане.

  1. Ипотечное кредитование является эффективным инструментом, стимулирующим строительство новых объектов, формирование рынка недвижимости и ценных бумаг.
  2. Субсидия позволяет увеличить платежеспособность граждан, уменьшая сумму необходимого кредита и соответственно размер ежемесячных платежей.
  3. Для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы. Банки выдавали ссуды дворянам для выкупа своих имений у ростовщиков.
  4. Появившаяся свобода у граждан совершать сделки купли-продажи объектов недвижимости стала толчком для возрождения ипотечного кредитования в России. Актуальные вопро-сы выбора модели ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах А.
  5. Возникают ссудо-сберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и станичные общественные ссудо-сберегательные и земские кассы, которым государство оказывало огромную помощь.

Проблемам развития системы ипотечного жилищного ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная в последнее время уделяется все большее внимание со стороны органов государственной власти. Ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная многогранность проблемы, актуальность изучения проблем связанных с функционированием рынка ипотечных кредитов в нашей стране на сегодня ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная переоценить.

Целью данной курсовой работы является изучение ипотечного кредитования, выявление наиболее значительных проблем в функционировании ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрение возможных путей их решения, а так же анализ ипотечного кредитования на примере Сбербанка России. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств. Залог недвижимости выступает ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная производства.

Ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы например, купля-продажа в данных конкретных условиях нецелесообразны. Создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т. В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения купля-продажа, обмен юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

Особенно следует выделить функции ипотечного кредитования и особенности такого рода кредита, которые дают ему преимущество перед другими способами кредитования. Обязательность обеспечения залогом причем в качестве залога может выступать и та недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит.

Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику.

Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания. Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным от каких-либо ограничений обременениине должно быть заложено в обеспечение другого обязательства. Длительность срока предоставления кредита.

Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет оптимально 20-25 лет. Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика. Большинство ипотечных ссуд носят целевой характер. Ипотечный кредит считается относительно низкорисковой банковской операцией. К основным требованиям можно отнести следующие: Указанные стандарты и требования направлены на снижение рисков для кредитора и заемщика.

Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлечения средств частных инвесторов в этот сектор, ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная облигации.

Граждане, обладающие определёнными накоплениями и стабильными доходами, принимают решение приобрести жилую недвижимость квартиры или индивидуальные дома посредством ипотечных кредитов.

Кредитор проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков процедура андеррайтингато есть оценивает, в состоянии ли он из своего текущего дохода, который может оказаться единственным источником погашения кредита, платить ежемесячно определенную, обусловленную договором по ипотечному кредиту сумму.

Есть золотое банковское правило: Может получиться так, что заемщик не сможет его выплатить. Поэтому, исходя из дохода заемщика, банк оценивает тот объем кредита, который он может предоставить. В случае положительного решения заёмщики заключают кредитные договоры с кредитором на покупку выбранной жилой недвижимости.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и сроки исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре с указанием его наименования, места нахождения и достаточным для целей идентификации описанием например, жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим и юридическим лицам.

Ипотека жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается. После заключения договора об ипотеке, банк, как правило, требует, чтобы заемщик внес определенный первоначальный взнос, размер которого в разных странах может колебаться в зависимости от существующего законодательства и экономический ситуации.

Банк-кредитор заинтересован в том, чтобы этот взнос был как можно больше, так как чем больше первый взнос, тем менее рискованна сделка и сам кредит. Обязательства заёмщиков, обеспеченные залогами приобретаемой жилой недвижимости, оформляются в виде закладных.

Пулы закладных продаются кредиторами ипотечным агентам, которые формируют ипотечное покрытие ипотечных ценных бумаг, покупаемых институциональными инвесторами, или банки, удовлетворяющие требованиям Банка России и ФКЦБ России, сами формируют ипотечное покрытие и эмитируют ипотечные ценные бумаги. Таким образом, условиями функционирования ипотечного кредитования является наличие спроса на ипотечные кредиты и предложений на рынке жилья.

Аналитики подвели итоги работы ипотечных организаций, а также определили некоторые перспективы развития ипотеки в России. За семь месяцев 2012 года было выдано 353 252 ипотечных кредита на общую сумму 516,9 млрд. После некоторого замедления темпов роста выдачи ипотечных кредитов в июне, в июле они вернулись к уровню предшествовавшего периода.

Сегодня на ипотечном рынке работают более 20 кредитных организаций.

Ключевые слова страницы: Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования | дипломная работа

За последний год произошло несколько существенных изменения. Теперь стало реальным получение кредита не только на покупку первичного жилья, но и приобретения гаража, дачи или участка под застройку. Запросы заемщиков зачастую бывают специфическими, и банки стараются идти им навстречу, предлагая, к примеру, несколько видов ипотечных программ или кредитование альтернативных сделок.

Совершенствование ипотечного кредитования является одной из приоритетных задач внутренней политики. Подтверждением сему факту могут служить значительные денежные средства, выделенные на развитие этого сектора экономики с начала года. Уже не единожды понижалась ставка рефинансирования Банка России, АИЖК сейчас предлагает ипотеки на максимально выгодных условиях. Ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная развития ипотечного рынка пришелся на 2007-2008 года, но теперешние общие показатели развития уже вплотную подбираются к тем величинам.

Банки постоянно снижают размер первоначального авансового платежа, расширяют возрастные рамки и продлевают период ипотечного кредитования конкретный пример будет приведен в главе 2. При этом очень популярны альтернативные сделки, когда одновременно с покупкой нового жилья происходит реализация старого.

Большинство сделок приходится на покупку вторичного жилья или квартир в новостройках. Именно Сбербанк имеет наибольшую филиальную сеть по ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная.

Сбербанк одним из первых начал выдавать ипотечные кредиты. Ипотека в Сбербанке возможна по самым различным программам. Ипотечные кредиты Сбербанк также начал выдавать одним из первых, и даже во время кризиса, Сбербанк не прекращал их выдачу.

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования - дипломная работа

Получение и обслуживание ипотечного кредита Срок рассмотрения кредитной заявкиВ течение 5-10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными равными платежами. Условия досрочного погашенияПлата за досрочное погашение кредита не взимается.

Досрочное погашение возможно только в ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей не ранее даты четвертого платежа, установленной графиком платежей, при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее 15 000 рублей. Неустойка за несвоевременное погашение кредита0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Возраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года.

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ

Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет. Стаж работыНе менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Привлечение созаемщиковВ качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг а Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его ее платежеспособности и возраста.

Требуемые документы ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная рассмотрения заявки на ипотечный кредит: Рассмотрим процентные доходы Сбербанка за последние четыре года, из чего они складываются и кто из них приносит больший доход кредитной организации.

Процентные доходы Сбербанка по предоставленным ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная на 1 октября в период с 2008-2012 года Год Заемщик2008 р. Финансовые органы и внебюджетные организации субъектов РФ2 098 9767 455 5667 698 4957 902 79414 422 214Коммерческие и некоммерческие организации находящиеся в федеральной собственности государства7 826 4189 880 6877 684 7085 466 1339 157 755Негосударственные финансовые организации237 028 215364 310 145310 386 847283 276 170357 836 772ИП10 200 06011 340 36411 718 80311 950 31317 638 967Граждане физ.

Из таблицы мы видим, что наибольший доход по процентам от выдаваемых кредитов Сбербанк получает от физических лиц.

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ

Рассмотрим займы граждан РФ в разрезе. Структура портфеля кредита физическим лицам, млрд. Год Вид займа2010 год2011 годПотребительские и прочие ссуды635,7944,0Жилищные кредиты603,8777,4Автокредитование80,284,1 Рост портфеля кредитов физическим лицам за 2011 год составил 485,8 млрд.

Коммерческое кредитование корпоративных клиентов, а также потребительские и прочие ссуды физическим лицам росли более высокими темпами в 2011 году. Это связано, во-первых с очень быстрым ростом кредитного портфеля в масштабах экономики. Во-вторых рост кредитования в этом году финансировался накопленной в банковском секторе ликвидностью.

Топ-5 банков по объему выданных ипотечных кредитов в первом полугодии 2012 года Название банкаОбъем кредитов, в млрд. Российские банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. Крупнейшим банком на ипотечном рынке, как, впрочем, и в других сферах, остается Сбербанк России. Согласно данным его анкеты, в январе-июне 2012 года банк выдал ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная кредитов на общую сумму в 196,83 млрд.

Это более чем в три раза больше его ближайшего конкурента - ВТБ24. Более того, результаты Сбербанка выше, чем у ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная участников вместе взятых.

Сбербанк почти всегда занимает первые места в различных рейтингах, проводимых, как в нашей стране, так и за рубежом. Например, Сбербанк занимает первое место по объему активов и капитала, по количеству выданных кредитов рублевых и валютных юридическим и физически лицам, по объему вкладов физических лиц и выпущенных ценных бумаг, по оборотам средств в банкоматах и т.

  • Таким образом, видно, что роль государства в развитии ипотечного кредитования достаточно весомая;
  • Вновь открываемые кредитные институты могли образовывать первоначальный капитал из заемных средств, которые они затем погашали за счет своих прибылей, причем в большинстве случаев кредитором выступал непосредственно Государственный банк России.

Можно очень долго перечислять, где Сбербанк занимает первое место. Рассмотрим несколько конкурентных преимуществ этой кредитной организации. Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов ипотечное кредитование проблемы и перспективы дипломная ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики.

Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на .

VK
OK
MR
GP